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Redacción.- Si estás en una situación financiera complicada y piensas adquirir un crédito, primero verifica cuál es tu capacidad de endeudamiento, para que tu economía no se vea afectada por los pagos que deberás realizar a largo o corto plazo.
Conocer la cantidad que puedes pagar si decides adquirir un préstamo, te permitirá cubrir la deuda de una forma organizada y no sufrir de estrés financiero al tomar una decisión apresurada en un momento de necesidad.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda tomar en cuenta los siguientes aspectos antes de adquirir un crédito.
¿Qué es un crédito?
Un crédito es una cantidad de efectivo que alguna institución financiera le otorga a una persona, bajo el compromiso de que debe pagarse en un periodo de tiempo determinado, teniendo también que cubrir un interés, que es un dinero extra que representa el costo de la deuda, es decir, vas a pagar un poco más por el monto que te están dando.
¿Qué tipos de crédito existen?
La decisión de adquirir un crédito no debe hacerse a la ligera, ya que es un compromiso que, dependiendo del monto, puede significar varios años de descuentos en tu quincena.
Generalmente, un préstamo puede ser utilizado para comprar algún bien o servicio, pero también hay otros tipos, que se detallan a continuación:
- Crédito empresarial: Es utilizado por las personas que quieren iniciar su propia empresa o bien, ampliar su negocio.
- Crédito de consumo: Destinado a cubrir bienes o servicios, los tipos más comunes son la tarjeta de crédito, crédito personal u crédito de nómina.
- Crédito automotriz: Se usa para adquirir un vehículo, ya sea nuevo o usado.
- Crédito hipotecario: Está enfocado en la compra de una vivienda o departamento, o bien, para ampliar, construir u remodelar el hogar.
- Crédito ABC: Se utiliza para la compra de bienes básicos de consumo duradero.
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
Si ya te decidiste por algún crédito, dependiendo de tus necesidades actuales, te explicamos cómo puedes calcular tu capacidad de endeudamiento, para que conozcas la cantidad máxima que puedes pedir prestada sin que afecte tus finanzas personales.
La Condusef aconseja que cualquier deuda que se contraiga no puede ser mayor del 40 por ciento de los ingresos mensuales que se tengan.
Con esto en mente indica que es recomendable:
- Realizar la cuenta y suma de los ingresos mensuales totales que se tengan.
- Hacer el total de gastos al mes que se realicen.
- Al total de ingresos, réstale los gastos.
- La cifra que salga se deberá multiplicar por 0.40.
- La cantidad que resulte será la capacidad de endeudamiento máxima que se tenga.
Es decir, que si una persona tiene un sueldo de 8 mil pesos mensuales, y el total de sus gastos asciende a 5 mil pesos, significa que tiene 3 mil pesos luego de pagar sus deudas, así al multiplicar esa cifra por 0.40, nos da que su capacidad de endeudamiento al mes es de mil 200 pesos.
Ahora que ya sabes la fórmula para saber qué tanto puedes pagar de adquirir un crédito, valora si vale la pena asumir un compromiso a largo plazo para cubrir alguna necesidad actual que tengas en tu vida, porque recuerda que si no pagas el préstamo puede afectar tu historial crediticio y con ello, llevar una marca ante cada institución financiera.
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