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Ciudad de México.- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) aclaró que la propuesta incluida en el Paquete Económico 2026 no representa un aumento en los impuestos para quienes tienen cuentas de ahorro o inversión en bancos.
Según explicó la dependencia, se trata de un ajuste técnico previsto en la ley desde hace años y que se actualiza de forma periódica, sin implicar una nueva carga tributaria.
¿Qué cambia y qué se mantiene?
La clave está en la tasa de retención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) que los bancos aplican a los intereses generados por los ahorros. Esta tasa, que actualmente es del 0.5% anual, se propone elevar al 0.9%, pero esto no significa que se esté cobrando más impuesto, sino que simplemente se adelanta una mayor proporción del pago que los contribuyentes tendrían que hacer de todas formas en su declaración anual.
“Este mecanismo facilita a los contribuyentes cumplir con su obligación fiscal mediante pagos parciales, sin que ello genere una presión adicional al momento de presentar su declaración anual”, explicó Hacienda en un comunicado.
En otras palabras, en lugar de pagar una suma significativa al final del año, el nuevo porcentaje permite que el monto del impuesto se vaya cubriendo mes a mes de manera más precisa, reduciendo diferencias al cierre del ejercicio fiscal.
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Exenciones y beneficios fiscales se mantienen
Hacienda también subrayó que los pequeños ahorradores no se verán afectados:
- Quienes tengan menos de 206 mil pesos en cuentas de ahorro seguirán exentos.
- Las personas con ingresos anuales menores a 400 mil pesos seguirán sin estar obligadas a presentar su declaración anual.
Además, continúan vigentes las deducciones por gastos médicos, colegiaturas, intereses hipotecarios y aportaciones para el retiro, lo que incluso permite que muchos contribuyentes generen saldos a favor que el SAT puede devolver.
Hacienda presenta un ejemplo práctico
Para ilustrar cómo funciona la actualización de la retención, Hacienda presentó el siguiente caso.
- Una persona con 500 mil pesos de ahorro en bancos podría generar 18,950 pesos de intereses reales en un año.
- Bajo el esquema actual (retención de 0.5%), pagaría 4,737 pesos de ISR, pero solo se le habrían retenido 2,500 pesos a lo largo del año, por lo que al presentar su declaración anual tendría que cubrir 2,237 pesos adicionales.
- Con la nueva tasa del 0.9%, se le habrían retenido 4,500 pesos en el año, por lo que el pago restante sería solo de 237 pesos al momento de la declaración.
Esto significa que el total del impuesto no cambia, pero la carga se reparte de forma más uniforme a lo largo del año fiscal.
La Secretaría de Hacienda enfatizó que la medida no es un nuevo impuesto, ni afecta a los pequeños ahorradores, sino que busca mayor precisión en la retención del ISR que generan los intereses por ahorro e inversión.
Además, el sistema mantiene los incentivos y beneficios fiscales ya conocidos, sin imponer nuevas obligaciones a los contribuyentes de bajos ingresos.
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